如果有做內外貿的客戶，相信大家都知道，中國是個外匯管制的國家，每人每年只有5萬美元的外匯額度。而香港因其金融自由港的獨特身份，不受外匯管制，匯率相對穩定，緊隨美國的貨幣政策，再加上靠近珠三角地區的地理優勢，自然眾多人士辦理海外賬戶的第一選擇。

但由于近年來，到香港開立銀行賬戶的內地居民越來越多，很多不法份子通過銀行賬戶參與非法集資和涉及地下錢莊洗黑錢，導致香港銀行開戶政策越發收緊，開戶難度也隨之增加。 

如果你的開戶準備工作不足，則會導致多次審核無法通過，還會留下開戶不成功記錄，影響公司后續的開戶事項。而且因為不了解銀行隨時變化的開戶要求，還會出現好不容易輪到你準備好資料可以辦理開戶手續了，最終因為政策變化導致無法開戶。并且開戶被拒或好不容易賬戶開下來就被關戶，銀行的回復永遠都是同一個理由“行政原因”，是不是感覺很含糊？

開戶難，到底難在哪？首先我們來看看幾個經常被拒的開戶原因：

1、公司實力資質不夠

大家都知道，不同的銀行都有不同的開戶門檻，遇到剛設立的香港公司，銀行審核難度都會升級，往往會要求提供大陸關聯的公司以及公司近半年流水對應的增值稅發票，交易合同，自己公司作為抬頭的提貨單，報關單，董事股東的從業背景資料，比如：個人銀行流水，勞動合同，以往從業公司發工資流水單，社保清單等一些輔佐資料。

2、銀行內部門檻

比如部分大一點的國際銀行對企業每年流水、日均存額都會有一定的門檻，或者需要客戶日后一定要達到要求了，才會給你辦理開賬戶。如果不達到開戶要求，就可能被要求購買大額理財保險。很多公司都卡在這一關，當然很多朋友會問，預計流水是以后的事情，當下可以報高一點也沒問題，只要賬戶能下來；但實際上，銀行客戶經理也會要求其他補充資料，綜合判斷公司的實力，是否滿足其標準。

3、資料文件不齊

資料未準備齊全，這是很多客戶被拒絕的主要原因。一般除了公司基本資料外，還需要業務文件和流水等，證明公司有實際業務往來，證明確實是真實做生意。傳統的外貿企業，業務證明多半是幾份購銷合同就可以了，但是隨著銀行對跨境電商行業的了解程度加深，通常要提供電商平臺的部分銷售鏈接或者銷售單據作為業務證明。

4、貿易交易國家

資金往來是否涉及一些敏感的國家、被制裁國家或者戰亂國家，大部分銀行都不接受這些地區的資金來往。如強制交易，有可能會面臨關賬戶。

5、銀行面簽流程

開戶面簽會問企業相關的基本情況、經營狀況、董事股東背景，賬戶用途，主要跟哪些國家有交易等相關問題 ，客戶經理會分析判斷，是否合理，與提供文件情況是否一致。若是遇到不是本人控制，一問三不知、或者回答模糊的，客戶經理會直接拒絕辦理開戶。

6、資料文件不齊

國際環境 ：很多銀行收緊開戶，很大原因是各國政府出臺相應防洗錢政策，其他銀行也跟著調整開戶門檻，減少開戶避免風險。畢竟銀行的風控也是重中之重。

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